La discriminación por características genéticas en la Proposición de Ley Integral para la Igualdad de Trato y la No Discriminación : especial referencia a los seguros
Cuando se plantea la cuestión de la utilización de los datos genéticos por las aseguradoras, el conflicto de interés aparece evidente. Por una parte, las compañías quieren tener toda la información posible para una mejor valoración del riesgo y determinación de la prima, puesto que esto llevará even...
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| Tipo de recurso: | artículo |
| Fecha de publicación: | 2021 |
| País: | España |
| Institución: | Universidad de Alcalá (UAH) |
| Repositorio: | e_Buah Biblioteca Digital Universidad de Alcalá |
| Idioma: | español |
| OAI Identifier: | oai:ebuah.uah.es:10017/68697 |
| Acceso en línea: | http://hdl.handle.net/10017/68697 |
| Access Level: | acceso abierto |
| Palabra clave: | Seguro Características genéticas Discriminación Discapacidad Igualdad Genética lnsurance Genetic characteristics Discrimination Disability Equality Derecho Law |
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La discriminación por características genéticas en la Proposición de Ley Integral para la Igualdad de Trato y la No Discriminación : especial referencia a los segurosThe discrimination based on genetic characteristics on the Proposal for a Comprehensive Law for Equal Treatment and Non-Discrimination : special reference to insuranceBolívar Oñoro, María del Val|||0000-0001-8955-0073SeguroCaracterísticas genéticasDiscriminaciónDiscapacidadIgualdadGenéticalnsuranceGenetic characteristicsDiscriminationDisabilityEqualityDerechoLawCuando se plantea la cuestión de la utilización de los datos genéticos por las aseguradoras, el conflicto de interés aparece evidente. Por una parte, las compañías quieren tener toda la información posible para una mejor valoración del riesgo y determinación de la prima, puesto que esto llevará eventualmente a maximizar el beneficio. Por otra parte, los potenciales asegurados pueden no querer saber esta información por el posible impacto que podría tener en su integridad. Asimismo, estos últimos, podrían albergar dudas sobre la repercusión de estas pruebas para ellos y aquellos con los que comparten lazos sanguíneos. Actualmente, la doctrina coincide en que el ordenamiento jurídico español prohíbe subordinar la oferta de un seguro a la realización de un test genético, pero no impide la utilización de los datos obtenidos tras realizarlo de manera previa y voluntaria. Este escenario podría desencadenar múltiples consecuencias desde el punto de vista del derecho antidiscriminatorio. Por lo tanto, ahora que la Proposición de Ley Integral para la Igualdad de Trato y la No Discriminación plantea la posibilidad, es preciso valorar la conveniencia de que España se adhiera a la vertiente de derechos humanos y prohíba no solo la realización sino el uso de los resultados de estos test con fines aseguradores.The use of genetic data by insurers poses a question in terms of conflict of interest. On the one hand, insurers want to have as much information as possible for a better risk assessment and premium determination, which will eventually lead to profit maximization. On the other hand, potential policyholders may not want to know this information dueto the possible impact it could have on their integrity. In addition, they may have doubts regarding the repercussions of these tests for them and those with whom they share blood ties. Currently, in the Spanish legal system, it seems established that a person cannot be forced to undergo a genetic test to purchase insurance. However, the academia defend that it is possible to use the data obtained from these tests if the person has previously undergone it voluntarily. This scenario could trigger multiple consequences from the point of view of anti-discrimination law. Nowadays, the Proposal for a Comprehensive Law for Equal Treatment and Non-Discrimination is under discussion in the Parliament. Therefore, now is the time to evaluate whether Spain should adhere to the human rights model on this point and ban the use of these tests for insurance purposes.20212021-12-01journal articlehttp://purl.org/coar/resource_type/c_6501NAhttp://purl.org/coar/version/c_be7fb7dd8ff6fe43info:eu-repo/semantics/articleapplication/pdfhttp://hdl.handle.net/10017/68697reponame:e_Buah Biblioteca Digital Universidad de Alcaláinstname:Universidad de Alcalá (UAH)Españolspaopen accesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Internationalhttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/info:eu-repo/semantics/openAccessoai:ebuah.uah.es:10017/686972026-06-18T11:13:07Z |
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Cuando se plantea la cuestión de la utilización de los datos genéticos por las aseguradoras, el conflicto de interés aparece evidente. Por una parte, las compañías quieren tener toda la información posible para una mejor valoración del riesgo y determinación de la prima, puesto que esto llevará eventualmente a maximizar el beneficio. Por otra parte, los potenciales asegurados pueden no querer saber esta información por el posible impacto que podría tener en su integridad. Asimismo, estos últimos, podrían albergar dudas sobre la repercusión de estas pruebas para ellos y aquellos con los que comparten lazos sanguíneos. Actualmente, la doctrina coincide en que el ordenamiento jurídico español prohíbe subordinar la oferta de un seguro a la realización de un test genético, pero no impide la utilización de los datos obtenidos tras realizarlo de manera previa y voluntaria. Este escenario podría desencadenar múltiples consecuencias desde el punto de vista del derecho antidiscriminatorio. Por lo tanto, ahora que la Proposición de Ley Integral para la Igualdad de Trato y la No Discriminación plantea la posibilidad, es preciso valorar la conveniencia de que España se adhiera a la vertiente de derechos humanos y prohíba no solo la realización sino el uso de los resultados de estos test con fines aseguradores. |
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