Educación financiera como elemento transformador: el rol de la educación financiera como generador de inclusión financiera

[ES] Esta tesis doctoral se sumerge en el análisis del impacto y la contribución de la educación financiera en los procesos de transformación social y la generación de inclusión financiera. A través de un enfoque evolutivo basado en una serie de artículos de investigación, se conceptualiza la inclus...

Descripción completa

Detalles Bibliográficos
Autor: Cardona Valencia, Daniel
Tipo de recurso: tesis doctoral
Fecha de publicación:2025
País:España
Institución:Universitat Politècnica de València (UPV)
Repositorio:RiuNet. Repositorio Institucional de la Universitat Politécnica de Valéncia
Idioma:español
OAI Identifier:oai:riunet.upv.es:10251/223902
Acceso en línea:https://riunet.upv.es/handle/10251/223902
Access Level:acceso abierto
Palabra clave:Inclusión financiera
Educación financiera
Vulnerabilidad social
Digitalización financiera
Desigualdad económica
Financial education
Financial inclusion
Financial digitalization
Digital literacy
Sustainable development
01.- Erradicar la pobreza en todas sus formas en todo el mundo
08.- Fomentar el crecimiento económico sostenido, inclusivo y sostenible, el empleo pleno y productivo, y el trabajo decente para todos
10.- Reducir las desigualdades entre países y dentro de ellos
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10.- Reducir las desigualdades entre países y dentro de ellos
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dc.contributor.none.fl_str_mv Boni Aristizábal, Alejandra
Calabuig Tormo, Carola
Instituto de Gestión de la Innovación y del Conocimiento
Departamento de Proyectos de Ingeniería
Escuela Técnica Superior de Ingeniería Industrial
Repositorio Institucional de la Universitat Politècnica de València Riunet
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Desigualdad económica
Financial education
Financial inclusion
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Digital literacy
Sustainable development
01.- Erradicar la pobreza en todas sus formas en todo el mundo
08.- Fomentar el crecimiento económico sostenido, inclusivo y sostenible, el empleo pleno y productivo, y el trabajo decente para todos
10.- Reducir las desigualdades entre países y dentro de ellos
description [ES] Esta tesis doctoral se sumerge en el análisis del impacto y la contribución de la educación financiera en los procesos de transformación social y la generación de inclusión financiera. A través de un enfoque evolutivo basado en una serie de artículos de investigación, se conceptualiza la inclusión financiera, sus alcances y aplicaciones, y se examinan las variables que inciden en su efectividad. En primer lugar, se realiza un análisis bibliométrico para comprender la conceptualización de la educación financiera en diferentes contextos, identificando tendencias, autores influyentes y las instituciones con mayor producción académica. Este estudio permite establecer una base sólida sobre el estado del arte y las brechas existentes en la literatura. Posteriormente, se profundiza en un análisis cualitativo de la literatura, con el objetivo de identificar variables clave en la implementación de programas de educación financiera. Se examinan estudios de caso que permiten reconocer patrones, desafíos y estrategias efectivas para la inclusión financiera en diversos entornos. Además, se abordan perspectivas críticas sobre la digitalización y la irrupción de las FinTech, considerando tanto su potencial como sus posibles efectos negativos. Finalmente, se desarrollan estudios cuantitativos para medir el efecto de un programa específico de educación financiera en una comunidad determinada, analizando su impacto en contextos de vulnerabilidad y volatilidad económica. Este estudio de caso permite evaluar el papel de la educación financiera en la toma de decisiones financieras, el uso de herramientas tecnológicas y la resiliencia ante la incertidumbre. Los resultados empíricos evidencian el impacto positivo de la educación financiera en la comunidad objetivo y ofrecen implicaciones para el diseño de programas más efectivos. Asimismo, se discuten los retos y oportunidades en la digitalización de la educación financiera, explorando su relación con la innovación transformativa y los riesgos de exclusión digital. En conjunto, esta tesis doctoral por compendio ofrece una mirada integral al papel de la educación financiera en la promoción de la transformación social y la inclusión financiera. A través del análisis bibliométrico, cualitativo y cuantitativo, se aporta una base sólida para la formulación de estrategias que no solo favorezcan el bienestar individual y colectivo, sino que también contribuyan a un modelo de desarrollo más sostenible y equitativo. Finalmente, se reflexiona sobre la necesidad de adoptar un enfoque crítico hacia la inclusión financiera, reconociendo sus limitaciones y asegurando que las estrategias diseñadas respondan a las realidades de las poblaciones más vulnerables.
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A través de un enfoque evolutivo basado en una serie de artículos de investigación, se conceptualiza la inclusión financiera, sus alcances y aplicaciones, y se examinan las variables que inciden en su efectividad. En primer lugar, se realiza un análisis bibliométrico para comprender la conceptualización de la educación financiera en diferentes contextos, identificando tendencias, autores influyentes y las instituciones con mayor producción académica. Este estudio permite establecer una base sólida sobre el estado del arte y las brechas existentes en la literatura. Posteriormente, se profundiza en un análisis cualitativo de la literatura, con el objetivo de identificar variables clave en la implementación de programas de educación financiera. Se examinan estudios de caso que permiten reconocer patrones, desafíos y estrategias efectivas para la inclusión financiera en diversos entornos. Además, se abordan perspectivas críticas sobre la digitalización y la irrupción de las FinTech, considerando tanto su potencial como sus posibles efectos negativos. Finalmente, se desarrollan estudios cuantitativos para medir el efecto de un programa específico de educación financiera en una comunidad determinada, analizando su impacto en contextos de vulnerabilidad y volatilidad económica. Este estudio de caso permite evaluar el papel de la educación financiera en la toma de decisiones financieras, el uso de herramientas tecnológicas y la resiliencia ante la incertidumbre. Los resultados empíricos evidencian el impacto positivo de la educación financiera en la comunidad objetivo y ofrecen implicaciones para el diseño de programas más efectivos. Asimismo, se discuten los retos y oportunidades en la digitalización de la educación financiera, explorando su relación con la innovación transformativa y los riesgos de exclusión digital. En conjunto, esta tesis doctoral por compendio ofrece una mirada integral al papel de la educación financiera en la promoción de la transformación social y la inclusión financiera. A través del análisis bibliométrico, cualitativo y cuantitativo, se aporta una base sólida para la formulación de estrategias que no solo favorezcan el bienestar individual y colectivo, sino que también contribuyan a un modelo de desarrollo más sostenible y equitativo. Finalmente, se reflexiona sobre la necesidad de adoptar un enfoque crítico hacia la inclusión financiera, reconociendo sus limitaciones y asegurando que las estrategias diseñadas respondan a las realidades de las poblaciones más vulnerables.[CA] Aquest document analitza l'impacte i la contribució de l'educació financera als processos de transformació social i inclusió financera. A través d'un enfocament evolutiu basat en una sèrie d'articles d'investigació, es conceptualitza la inclusió financera, s'examinen els seus àmbits i aplicacions, i s'analitzen les variables que influeixen en la seua efectivitat. En primer lloc, es realitza una anàlisi bibliomètrica per a comprendre la conceptualització de l'educació financera en diferents contextos, identificant tendències, autors influents i les institucions amb major producció acadèmica. Aquest estudi estableix una base sòlida sobre l'estat de la qüestió i les llacunes existents en la literatura. Posteriorment, es du a terme una anàlisi qualitativa de la literatura per a identificar variables clau en la implementació de programes d'educació financera. S'examinen estudis de cas que permeten reconéixer patrons, desafiaments i estratègies efectives per a la inclusió financera en diversos entorns. A més, s'aborden perspectives crítiques sobre la digitalització i l'auge de les FinTech, considerant tant el seu potencial com els possibles efectes negatius, com assenyalen Ozili i Arun. Finalment, es desenvolupen estudis quantitatius per a mesurar l'efecte d'un programa específic d'educació financera en una comunitat determinada, analitzant el seu impacte en contextos de vulnerabilitat i volatilitat econòmica. Aquest estudi de cas permet avaluar el paper de l'educació financera en la presa de decisions econòmiques, l'ús d'eines tecnològiques i la resiliència davant la incertesa. Els resultats empírics evidencien l'impacte positiu de l'educació financera en la comunitat objectiu i ofereixen implicacions per al disseny de programes més efectius. Així mateix, es debaten els reptes i oportunitats en la digitalització de l'educació financera, explorant la seua relació amb la innovació transformativa i els riscos d'exclusió digital. En conjunt, aquesta tesi doctoral per compendi ofereix una visió integral del paper de l'educació financera en la promoció de la transformació social i la inclusió financera. A través de l'anàlisi bibliomètrica, qualitativa i quantitativa, s'aporta una base sòlida per a la formulació d'estratègies que no sols afavorisquen el benestar individual i col·lectiu, sinó que també contribuïsquen a un model de desenvolupament més sostenible i equitatiu. Finalment, es reflexiona sobre la necessitat d'adoptar un enfocament crític cap a la inclusió financera, reconeixent les seues limitacions i assegurant que les estratègies dissenyades responguen a les realitats de les poblacions més vulnerables.[EN] This document analyzes the impact and contribution of financial education to social transformation processes and financial inclusion. Through an evolutionary approach based on a series of research articles, financial inclusion is conceptualized, its scope and applications are examined, and the variables that influence its effectiveness are analyzed. First, a bibliometric analysis is conducted to understand the conceptualization of financial education in different contexts, identifying trends, influential authors, and the institutions with the highest academic production. This study establishes a solid foundation on the state of the art and the existing gaps in literature. Subsequently, a qualitative analysis of the literature is carried out to identify key variables in the implementation of financial education programs. Case studies are examined to recognize patterns, challenges, and effective strategies for financial inclusion in various environments. Additionally, critical perspectives on digitalization and the rise of FinTech are addressed, considering both their potential and their possible negative effects, as highlighted by Ozili and Arun. Finally, quantitative studies are developed to measure the effect of a specific financial education program in a given community, analyzing its impact in contexts of vulnerability and economic volatility. This case study allows for an assessment of the role of financial education in financial decision-making, the use of technological tools, and resilience to uncertainty. The empirical results demonstrate the positive impact of financial education on the target community and provide implications for designing more effective programs. Likewise, challenges and opportunities in the digitalization of financial education are discussed, exploring its relationship with transformative innovation and the risks of digital exclusion. Overall, this doctoral thesis by compendium offers a comprehensive perspective on the role of financial education in promoting social transformation and financial inclusion. Through bibliometric, qualitative, and quantitative analysis, it provides a solid foundation for formulating strategies that not only promote individual and collective well-being but also contribute to a more sustainable and equitable development model. Finally, a reflection is made on the need to adopt a critical approach to financial inclusion, recognizing its limitations and ensuring that the designed strategies respond to the realities of the most vulnerable populations.Universitat Politècnica de ValènciaBoni Aristizábal, AlejandraCalabuig Tormo, CarolaInstituto de Gestión de la Innovación y del ConocimientoDepartamento de Proyectos de IngenieríaEscuela Técnica Superior de Ingeniería IndustrialRepositorio Institucional de la Universitat Politècnica de València Riunet20252025-07-1820252025-06-06doctoral thesishttp://purl.org/coar/resource_type/c_db06AMhttp://purl.org/coar/version/c_ab4af688f83e57aainfo:eu-repo/semantics/doctoralThesisapplication/pdfapplication/pdfapplication/pdfhttps://riunet.upv.es/handle/10251/223902reponame:RiuNet. Repositorio Institucional de la Universitat Politécnica de Valénciainstname:Universitat Politècnica de València (UPV)Españolspaopen accesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Reserva de todos los derechoshttp://rightsstatements.org/vocab/InC/1.0/info:eu-repo/semantics/openAccessoai:riunet.upv.es:10251/2239022026-06-13T07:49:27Z
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