Crowdlending o préstamo en masa y evaluación de la solvencia del promotor de la financiación
Se analiza en el presente trabajo el fenómeno de la financiación en masa o crowdfunding, prestando especial atención a su instrumentación a través del contrato de préstamo. En particular, se estudia el problema de la evaluación de la solvencia de los promotores de financiación, las dificultades de a...
| Autor: | |
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| Tipo de recurso: | artículo |
| Fecha de publicación: | 2019 |
| País: | España |
| Institución: | Universidad Complutense de Madrid (UCM) |
| Repositorio: | Docta Complutense |
| Idioma: | español |
| OAI Identifier: | oai:docta.ucm.es:20.500.14352/13910 |
| Acceso en línea: | https://hdl.handle.net/20.500.14352/13910 |
| Access Level: | acceso abierto |
| Palabra clave: | 347.7 Crowdfunding Crowdlending FinTech Big data Evaluación de la solvencia Préstamo en masa Plataformas de financiación participativa Prima de riesgo social Ficheros de solvencia patrimonial Riesgo de crédito. Financial platforms Creditworthiness assessment Lending Positive credit information sharing Social credit risk Derecho mercantil Derecho civil 5605.03 Derecho Mercantil 5605.02 Derecho Civil |
| Sumario: | Se analiza en el presente trabajo el fenómeno de la financiación en masa o crowdfunding, prestando especial atención a su instrumentación a través del contrato de préstamo. En particular, se estudia el problema de la evaluación de la solvencia de los promotores de financiación, las dificultades de acceso a datos de solvencia fiables. Los fallos de regulación provocan una importante desprotección del inversor en este tipo de plataformas. La falta de transparencia en el proceso de evaluación del riesgo de crédito del promotor de la financiación, la falta de publicidad de datos de morosidad son factores que evidencian la frágil posición del inversor y una opacidad de datos de solvencia que puede afectar negativamente al funcionamiento del sistema financiero tradicional. Las dificultades de acceso por parte de las plataformas de financiación participativa a datos de solvencia fiables han provocado, entre otros factores, que se recurra a datos obtenidos de redes sociales para evaluar el riesgo de crédito utilizando técnicas de inteligencia artificial, procedimientos que plantean retos normativos desde el punto de vista de la regulación de protección de datos personales. |
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